Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – Nowa Nadzieja na Własne M!
Wyobraź sobie, że szukasz swojego wymarzonego mieszkania, ale ceny przyprawiają cię o zawrót głowy. Na szczęście, rząd ma dla ciebie super propozycję! Od 1 marca 2023 roku obowiązuje nowelizacja ustawy o Gwarantowanym Kredycie Mieszkaniowym, teraz znanego jako Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Zmiany nie tylko w nazwie, ale także w warunkach kredytowania, mają na celu uczynić zakup mieszkania bardziej przystępnym. Celem jest poprawa dostępności kredytów mieszkaniowych, zwłaszcza w obliczu wzrastających stóp procentowych i regulacji KNF, które wcześniej ograniczały zdolność kredytową Polaków. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy jest częścią większego pakietu działań mających na celu pobudzenie rynku nieruchomości i wsparcie rodzin w nabywaniu własnych mieszkań.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – Kluczowe Informacje
- Długość Programu: Program jest dostępny do końca 2030 roku.
- Dostępność: Można go uzyskać tylko w bankach współpracujących z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK).
- Waluta Kredytu: Kredyt jest udzielany wyłącznie w polskich złotych (PLN).
- Minimalny Okres Spłaty: Minimalny okres kredytowania to 15 lat.
- Pełne Kredytowanie: Program umożliwia sfinansowanie do 100% kosztów inwestycji.
- Spłata Rodzinna: Opcja spłaty rodzinnej jest dostępna dla beneficjentów programu.
- Wkład Własny: Nawet osoby z wkładem własnym do 30% mogą skorzystać z programu.
- Brak Limitu Powierzchni: Nie ma ograniczeń co do powierzchni użytkowej nieruchomości.
- Limit Cenowy: Limit ceny dotyczy jedynie mieszkań (tylko cena nabycia, koszty wykończenia nie są objęte limitem).
- Różne Formy Finansowania: Dostępne są różne opcje kredytowania, w tym:
- Kredyt na zakup działki i budowę domu,
- Kredyt na budowę domu oraz jego wykończenie,
- Kredyt na zakup domu,
- Kredyt na zakup mieszkania,
- Kredyt na remont nieruchomości.
- Rodzaje Nieruchomości: Kredyt można wykorzystać na zakup nieruchomości zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego.
- Maksymalna Kwota Gwarancji: Choć nie ma ustawowo określonej maksymalnej kwoty kredytu, to w przypadku braku lub minimalnego wkładu własnego, państwo może udzielić gwarancji do 100 tys. PLN.
- Jednorazowa Szansa: Z programu można skorzystać tylko raz.
- Różnorodne Zastosowania: Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy można przeznaczyć na różnorodne cele związane z nieruchomościami. Nie tylko na zakup mieszkania czy domu, ale również na remonty czy budowę nowego domu od podstaw.
- Brak Ograniczeń: Program nie narzuca limitów dotyczących powierzchni użytkowej nieruchomości, co oznacza, że można kupić zarówno małe mieszkanie, jak i duży dom.
- Prosta Procedura: Proces uzyskania kredytu został uproszczony, aby jak najwięcej rodzin mogło skorzystać z tej formy pomocy.
Do kogo skierowany jest program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy jest przeznaczony dla tych, którzy posiadają zdolność kredytową, ale brakuje im środków na wymagany przez banki wkład własny. Dotyczy to również osób, które posiadają wkład własny w wysokości określonej przez ustawę i chciałyby skorzystać z opcji spłaty rodzinnej. Program ten jest otwarty dla osób prowadzących gospodarstwo domowe zarówno na terenie Polski, jak i poza jej granicami. Warunkiem jest posiadanie polskiego obywatelstwa lub wspólne prowadzenie gospodarstwa z osobą posiadającą obywatelstwo polskie.
Gospodarstwo domowe w rozumieniu ustawodawcy to gospodarstwo prowadzone przez dorosłą osobę fizyczną samodzielnie, przez małżonków lub przez rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, które pozostaje pod ich opieką prawną lub rodzicielską.
W praktyce oznacza to, że z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego mogą skorzystać:
- single,
- małżeństwa,
- partnerzy w związku nieformalnym, którzy wspólnie wychowują co najmniej jedno dziecko, własne lub adoptowane.
Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
Aby skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, należy spełnić kilka kluczowych warunków. Poza posiadaniem zdolności kredytowej, podstawowym kryterium jest brak posiadania prawa własności do lokalu mieszkalnego lub domu przez osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego ubiegającego się o kredyt.
Istnieje jednak wyjątek dla rodzin, które posiadają inną nieruchomość mieszkalną, jeśli spełniają określone kryteria powierzchni użytkowej:
- rodziny z dwojgiem dzieci mogą mieć nieruchomość o powierzchni użytkowej nie większej niż 50 m²,
- rodziny z trojgiem dzieci mogą mieć nieruchomość o powierzchni użytkowej nie większej niż 75 m²,
- rodziny z czworgiem dzieci mogą mieć nieruchomość o powierzchni użytkowej nie większej niż 90 m²,
- dla rodzin z pięciorgiem lub więcej dzieci nie obowiązuje limit powierzchni użytkowej.
Dodatkowo, w przypadku posiadania innego mieszkania lub domu, wkład własny kredytobiorcy nie może przekraczać 10% wartości inwestycji.
Od 1 lipca wprowadzono również precyzyjne zasady dotyczące własności nieruchomości w momencie wnioskowania o kredyt. Można posiadać udział w nieruchomości nie większy niż 50%, nabyty w drodze dziedziczenia, pod warunkiem, że w tej nieruchomości nie zamieszkiwano przez co najmniej 12 miesięcy. Alternatywnie, można mieć nieruchomość wyłączoną z użytkowania decyzją nadzoru budowlanego na co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.
Te warunki mają na celu zapewnienie, że pomoc trafia do osób rzeczywiście potrzebujących wsparcia w nabyciu swojego pierwszego, wymarzonego mieszkania lub domu.
Spłata rodzinna – czym jest i jak ją uzyskać?
Spłata rodzinna to mechanizm wsparcia finansowego, oferowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), mający na celu ułatwienie spłaty kredytu hipotecznego w ramach programu “Mieszkanie bez wkładu własnego”. Jest to rozwiązanie skierowane do rodzin, które powiększają swoje gospodarstwo domowe o kolejne dziecko. Gdy rodzina powiększy się o drugie dziecko, można ubiegać się o 20 tysięcy złotych, natomiast przy trzecim i każdym kolejnym dziecku kwota ta wzrasta do 60 tysięcy złotych. Wartość spłaty nie może jednak przekroczyć pozostałej do spłaty części kapitałowej kredytu. Aby skorzystać z tego wsparcia, należy złożyć odpowiednią dyspozycję w banku kredytującym nie później niż rok po narodzinach lub adopcji dziecka.
Aby móc skorzystać z rodzinnej spłaty, konieczne jest spełnienie kilku istotnych warunków. Przede wszystkim, żadna osoba wchodząca w skład gospodarstwa domowego nie może posiadać innej nieruchomości niż ta, która została zakupiona lub wybudowana za środki z gwarantowanego kredytu mieszkaniowego. Ponadto, żadna z tych osób nie może posiadać spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. Dodatkowo, powiększenie gospodarstwa domowego o kolejne dziecko musi nastąpić po dniu podpisania umowy kredytowej. Kolejnym warunkiem jest prowadzenie gospodarstwa domowego na terenie Polski oraz brak wypowiedzenia umowy kredytowej. Ważnym aspektem jest również to, że nie można dokonywać nadpłat kredytu w pierwszych trzech latach od jego zaciągnięcia.
Jak złożyć wniosek o spłatę rodzinną?
Jeśli spełniasz wszystkie wymienione warunki i chcesz ubiegać się o spłatę rodzinną, proces ten jest dość prosty. W pierwszej kolejności musisz udać się do banku, który udzielił Ci kredytu hipotecznego. Wypełniasz tam formularz dyspozycji, którego wzór jest określony przez BGK. Do tego dokumentu musisz dołączyć oświadczenie o powiększeniu gospodarstwa domowego oraz o prowadzeniu go na terenie Polski, a także odpis aktu urodzenia dziecka lub dokument potwierdzający jego przysposobienie. Ważne jest również, aby pamiętać o pewnych ograniczeniach po otrzymaniu spłaty rodzinnej. W ciągu pięciu lat od momentu uzyskania wsparcia nie możesz sprzedać ani wynająć nieruchomości, na którą wziąłeś kredyt. W przypadku naruszenia tych warunków, będziesz zobowiązany do zwrotu części kapitału uzyskanego w ramach spłaty rodzinnej.
Spłata rodzinna to doskonałe rozwiązanie dla rodzin, które powiększają swoje gospodarstwo domowe i potrzebują wsparcia w spłacie kredytu hipotecznego. Dzięki temu programowi, rodziny mogą znacząco obniżyć swoje zobowiązania finansowe, co jest dużym ułatwieniem w trudnym okresie życia, jakim jest powiększenie rodziny. Warto dokładnie zapoznać się z warunkami programu i skorzystać z tej możliwości, jeśli spełniasz wymagane kryteria.
Szczegóły dotyczące własności nieruchomości przy Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym
Od 1 lipca doprecyzowano przepisy dotyczące własności nieruchomości, które mają znaczenie przy ubieganiu się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Przepisy te mają na celu zapewnienie, że program wspiera przede wszystkim tych, którzy najbardziej potrzebują pomocy w zdobyciu swojego pierwszego domu lub mieszkania.
Możliwość skorzystania z preferencyjnego kredytu mają gospodarstwa domowe, które posiadają inną nieruchomość mieszkalną, ale tylko w określonych warunkach. Na przykład, rodziny z dwojgiem dzieci mogą posiadać mieszkanie o maksymalnej powierzchni użytkowej 50 m², rodziny z trojgiem dzieci – 75 m², a rodziny z czworgiem dzieci – 90 m². W przypadku rodzin z pięciorgiem lub więcej dzieci, nie ma żadnych ograniczeń co do powierzchni użytkowej nieruchomości.
Dodatkowo, jeżeli wnioskodawca posiada udział w nieruchomości, który nie przekracza 50%, a udział ten został nabyty w drodze dziedziczenia, i nie zamieszkuje tej nieruchomości przez co najmniej 12 miesięcy, to również może ubiegać się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Podobnie, jeżeli posiadana nieruchomość została wyłączona z użytkowania decyzją nadzoru budowlanego na co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku, można wnioskować o preferencyjny kredyt.
Zdolność kredytowa i inne wymagania
Oprócz wymogów dotyczących własności nieruchomości, kluczowym elementem jest posiadanie zdolności kredytowej. Oznacza to, że osoba ubiegająca się o kredyt musi być w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązanie zgodnie z harmonogramem ustalonym przez bank. Zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie różnych czynników, takich jak dochody, historia kredytowa, stabilność zatrudnienia oraz inne zobowiązania finansowe.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oferuje również możliwość skorzystania z opcji spłaty rodzinnej, co może być szczególnie korzystne dla rodzin, które mogą liczyć na dodatkowe wsparcie ze strony najbliższych. Program ten został zaprojektowany z myślą o jak największej dostępności, aby jak najwięcej osób mogło skorzystać z rządowego wsparcia i zrealizować marzenie o własnym domu lub mieszkaniu.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to niezwykle korzystna opcja dla tych, którzy marzą o własnym mieszkaniu, ale z różnych powodów nie mogą zebrać wystarczającego wkładu własnego lub mają inne przeszkody finansowe. Dzięki elastycznym warunkom kredytowania i wsparciu rządu, program ten staje się dostępny dla szerokiego grona odbiorców.
