Nowe wakacje kredytowe – ulga dla kredytobiorców w 2024 roku

Ruszyła kolejna odsłona wakacji kredytowych co się zmienia? Co nowego i jakie trzeba spełniać warunki by móc skorzystać z nowych wakacji kredytowych? Nowe wakacje kredytowe, wprowadzone na rok 2024, stanowią kontynuację inicjatywy z lat 2022 i 2023, która pozwalała kredytobiorcom na zawieszenie spłaty czterech rat kredytu w ciągu roku. W tym roku, z powodu opóźnień w procesie legislacyjnym, harmonogram korzystania z wakacji kredytowych jest nieco inny niż w roku poprzednim. Kredytobiorcy będą mogli skorzystać z zawieszenia dwóch rat w okresie od czerwca do sierpnia włącznie oraz kolejnych dwóch rat od września do grudnia. Nowe zasady mają na celu nie tylko odciążenie budżetów domowych w trudnych czasach, ale także wsparcie tych, którzy mierzą się z niespodziewanymi problemami finansowymi.

Wakacje kredytowe od 1 czerwca 2024

Wprowadzenie nowych wakacji kredytowych jest odpowiedzią na rosnące potrzeby społeczeństwa, które w obliczu globalnych kryzysów gospodarczych, rosnącej inflacji i wyzwań związanych z rynkiem pracy, coraz częściej szuka wsparcia w radzeniu sobie z obciążeniami finansowymi. Program ma na celu umożliwienie kredytobiorcom złapania oddechu w trudnych momentach, kiedy regularne spłaty kredytów mogą stać się zbyt dużym obciążeniem.

Zmiany w harmonogramie – szczegóły dotyczące terminów

W porównaniu z poprzednimi latami, tegoroczne wakacje kredytowe oferują nieco inny harmonogram. Kredytobiorcy mają możliwość zawieszenia spłaty dwóch rat w okresie letnim, od czerwca do sierpnia. Jest to czas, kiedy wielu ludzi planuje wakacje i urlopy, co wiąże się z dodatkowymi wydatkami. Zawieszenie rat w tym okresie może znacząco odciążyć budżet domowy, pozwalając na bardziej swobodne planowanie wakacyjnych wydatków.

Druga część wakacji kredytowych przypada na okres od września do grudnia. W tym czasie, zwłaszcza w miesiącach jesienno-zimowych, rodziny często mierzą się z wyższymi kosztami związanymi z ogrzewaniem i przygotowaniami do świąt. Zawieszenie rat w tych miesiącach pozwala na lepsze zarządzanie domowym budżetem i unikanie niepotrzebnych napięć finansowych.

Korzyści dla kredytobiorców przy wakacjach kredytowych

Skorzystanie z wakacji kredytowych przynosi wiele korzyści dla kredytobiorców. Przede wszystkim, daje to możliwość tymczasowego odciążenia domowego budżetu, co jest szczególnie ważne w sytuacjach nagłych, takich jak utrata pracy, choroba czy inne niespodziewane wydatki. Dodatkowo, możliwość zawieszenia spłaty rat pozwala na lepsze zarządzanie finansami osobistymi i planowanie wydatków w dłuższej perspektywie.

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych

Wakacje kredytowe są skierowane do osób posiadających kredyt hipoteczny w złotych polskich, który został zaciągnięty na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Kredyt ten nie może przekraczać wartości 1,2 mln zł, a został zaciągnięty przed 1 lipca 2022 r. Ważnym warunkiem jest również to, że spłata kredytu powinna kończyć się minimum sześć miesięcy po zawieszeniu spłaty rat.

W poprzednich edycjach programu wakacje kredytowe były dostępne dla większości kredytobiorców, wyłączając jedynie tych, którzy posiadali kredyty walutowe. Program pozwalał na zawieszenie spłaty tylko jednego kredytu, co sprawiało, że około 98% umów złotowych mogło skorzystać z tej możliwości. W nowym programie jednak wprowadzono dodatkowe kryteria, które ograniczają grupę uprawnionych do skorzystania z tej ulgi.

Nowe kryteria dochodowe

Jednym z kluczowych zmian w nowym programie są wprowadzone kryteria dochodowe. Aby skorzystać z wakacji kredytowych, rata kredytu musi przekraczać 30% dochodu gospodarstwa domowego, obliczanego jako średnia z ostatnich trzech miesięcy. Wskaźnik ten, znany jako RdD (rata do dochodu), ma na celu skierowanie pomocy do tych, którzy najbardziej jej potrzebują. Wyjątkiem od tego kryterium są rodziny z co najmniej trójką dzieci do 18. roku życia lub do 25. roku życia, jeśli dzieci kontynuują naukę, a także rodziny z dziećmi niepełnosprawnymi, niezależnie od ich wieku.

Proces składania wniosków i wyzwania dla banków

Kredytobiorcy chcący skorzystać z wakacji kredytowych muszą złożyć wniosek wraz z oświadczeniem o spełnieniu kryteriów. Za fałszywe deklaracje grozi odpowiedzialność karna, co stawia banki przed wyzwaniem dokładnej weryfikacji tych danych. Banki muszą być przygotowane na sprawdzenie dochodów pochodzących z różnych, czasem nieregularnych źródeł. Mimo krótkiego czasu na wdrożenie nowych przepisów, większość dużych banków w Polsce deklaruje gotowość do obsługi wniosków.

Korzyści finansowe z wakacji kredytowych

Nowy program wakacji kredytowych oferuje kredytobiorcom równie korzystne warunki jak te z lat 2022-2023. Umożliwia on bezpłatne przesunięcie spłaty raty na koniec harmonogramu kredytowego, co przynosi znaczące korzyści finansowe dla klientów. W okresie zawieszenia spłaty kredytu kredytobiorca nie musi płacić rat kapitałowo-odsetkowych, z wyjątkiem ewentualnych opłat związanych z ubezpieczeniem kredytu. Co istotne, czas zawieszenia spłaty nie jest wliczany do okresu kredytowania – przedłuża on się o miesiące, w których spłata była zawieszona. Tym razem jednak program będzie mniej kosztowny dla banków. Rząd szacuje, że całkowity koszt może wynieść od 3,3 mld zł do 4,7 mld zł przy pełnym uczestnictwie kredytobiorców. Dla porównania, program z lat 2022-2023 kosztował sektor bankowy około 15 mld zł brutto.

Przebudowa Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

W celu wsparcia kredytobiorców mających trudności ze spłatą rat mieszkaniowych, zliberalizowano zasady korzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Kredytobiorcy, u których rata kredytu przekracza 40% dochodu gospodarstwa domowego (poprzednio 50%), mogą ubiegać się o pomoc z FWK. Wsparcie jest dostępne, jeśli miesięczny dochód gospodarstwa domowego po odjęciu kosztów kredytu nie przekracza 2,5-krotności kryteriów ustalonych w ustawie o pomocy społecznej (dla gospodarstwa jednoosobowego to 1940 zł, a dla wieloosobowego 1500 zł pomnożone przez liczbę członków rodziny). Maksymalna kwota wsparcia została zwiększona do 3 tys. zł miesięcznie, a okres pomocy wydłużono z 36 do 40 miesięcy. Pomoc będzie udzielana w formie pożyczki, której spłata rozłożona zostanie na 200 rat.

Zwiększona pomoc dla kredytobiorców w ramach FWK

Nowe zasady Funduszu Wsparcia Kredytobiorców przynoszą większe wsparcie finansowe. Maksymalna kwota wsparcia wynosi teraz 3 tys. zł miesięcznie, a okres pomocy został przedłużony do 40 miesięcy. Spłata udzielonego wsparcia lub pożyczki rozłożona będzie na 200 rat, a maksymalna wartość pomocy wynosi 120 tys. zł. Dodatkowo, jeśli kredytobiorca spłaci 134 rat bez opóźnień, pozostałe 66 rat może zostać umorzone, co oznacza potencjalne umorzenie kwoty do 39,6 tys. zł. Dzięki tym zmianom, Fundusz Wsparcia Kredytobiorców oferuje jeszcze bardziej znaczącą pomoc dla osób borykających się z problemami finansowymi.